Jak obniżyć podatek ?
Są różne formy obniżania podatku dochodowego. Dzisiaj proponuję zastanowić się nad Indywidualnym Kontem zabezpieczenia Emerytalnego, czyli IKZE
Co to jest IKZE
Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego to gromadzenie kapitału na emeryturę. I w dodatku daje możliwość skorzystania z ulgi polegającej na możliwości odliczenia od dochodu ( podstawy opodatkowania ) w PIT. W 2020 roku Twoja korzyść podatkowa może wynieść nawet 2007 zł. To przy założeniu przy maksymalnej kwocie wpłat na IKZE oraz opodatkowaniu stawką 32% od pierwszego miesiąca uzyskania przychodów. Teraz koniec roku, ale i tak możesz zyskać zakładając konto IKZE. Ważne. Pieniądze gromadzone w IKZE są prywatne i podlegają dziedziczeniu. W 2020 r. limit wpłat wynosi 6272,40 zł. Jeżeli nie masz jeszcze konta, to zakładając je w grudniu możesz wpłacić całą kwotę.
Jakie warunki trzeba spełnić, żeby skorzystać z ulgi IKZE
Aby w pełni skorzystać z ulgi podatkowej i obniżyć podatek musisz spełnić określone warunki. Ponieważ IKZE jest zachętą do odkładania na emeryturę, to najbardziej opłacalna będzie sytuacja, w której wypłaty dokonasz dopiero po spełnieniu ustawowych warunków:
1) Środki z IKZE wypłacisz dopiero po ukończeniu 65 roku życia
2) Dokonasz wpłat na IKZE co najmniej w 5 dowolnych latach kalendarzowych.
Po spełnieniu tych warunków Twoja wypłata z IKZE będzie objęta zryczałtowanym podatkiem dochodowym w wysokości 10%. A więc podatek „Belki” nie obowiązuje. Co do zasadności utworzenia konta IKZE zgadzam się z Marcinem Iwuć, który opisał ten produkt na swoim portalu w artykule Wszystko o IKZE + kalkulator opłacalności.
Jak to wygląda praktycznie
Ulga podatkowa od dochodu równa jest sumie wpłat na konto IKZE w roku za który dokonujemy odliczenia. Przykładowo. Jeśli w 2019 roku wpłaciliśmy na konto IKZE kwotę 5000 PLN i jesteśmy w pierwszym progu podatkowym (18%), to nasza ulga podatkowa wyniesie 900 PLN. Przy założeniu, że nie mamy innych odliczeń to kwotę ulgi podatkowej Urząd Skarbowy zwróci nam na konto. Dużo czy mało ? Oceń sam, ale zawsze masz dodatkowe środki i decydujesz co z nimi zrobić.
Dodam jedynie, że osobom, które „nie bawią się” w inwestowanie proponuję wpłaty na IKZE. Natomiast zwrot podatku z PIT proponuję potem wpłacić na IKE, czyli Indywidualne Konto Emerytalne. O tym produkcie jednak innym razem. Bo na koniec roku to właśnie IKZE daje możliwość obniżenia podatku.
Jak założyć IKZE
Założenie Indywidualnego Konta Zabezpieczenia Emerytalnego jest proste i szybkie. Konta IKZE oferują fundusze inwestycyjne, banki czy domy maklerskie. Ja proponuję założenie konta przy ubezpieczeniu na życie. Można bowiem świetnie połączyć ochronę życia i zdrowia przy jednoczesnym zabezpieczeniu swojej emerytury. Jedna składka zapewnia bezpieczeństwo.
Ulga podatkowa
Podsumowując. Ulgę podatkową masz w zasięgu ręki. Musisz tylko podjąć decyzję. Aby skorzystać z ulgi w tym roku czasu masz jednak niewiele. Zadzwoń 501485554 i porozmawiamy o konkretnych rozwiązaniach.
